소상공인을 위한 정책자금 대출은 정부와 금융기관이 협력하여 소상공인시장진흥공단을 통하여 대출이 제공됩니다.
소상공인 정책 자금 대출은 대리대출, 직접대출, 대환대출로 구분되며 각각 대출 방식과 신청 방법이 다릅니다.
소상공인 정책 자금 대출 방법 및 신청 방법에 대하여 알려드리겠습니다.
소상공인 정책 자금 대출
소상공인 정책 자금 대출 방법에는 대리대출, 직접대출, 대환대출 이렇게 3가지가 있습니다.
✔️ 대리대출 : 은행을 통하여 정책 자금을 대출 받는 방식 (보증 필요)
✔️ 직접대출 : 정부(공단)에서 직접 대출 실행(보증 없이 가능)
✔️ 대환대출 : 고금리 대출을 저금리 정책 자금 대출로 변경
각각의 대출 방법과 대출 신청 방법에 대하여 알려드리겠습니다.
1. 소상공인 정책 자금 대리대출
소상공인 정책 자금 대리대출이란? 정부가 자금을 은행에 맡기고, 은행이 소상공인에게 대출을 실행하는 방식입니다.
즉, 시중 은행을 통하여 정책자금을 대출을 받는 형태의 대출입니다.
✔️ 대리대출 특징
- 소상공인시장진흥공단에서 보증하고 은행이 대출을 실행합니다.
- 신용등급이 낮아도 보증기관을 통하여 대출이 가능합니다.
- 일반 은행 대출보다 낮은 금리(1~4%대)가 적용이 됩니다.
✔️ 대리대출 신청 방법
- 접수 시기 : 매분기 첫째주 접수개시(정책변동 및 예산 상황에 따라 접수 시기는 변동 가능합니다.)
- 대리 대출 신청 결과는 ‘마이페이지-대출신청 결과-대리대출 확인서 신청결과’에서 확인가능합니다.
- 소상공인 정책자금 누리집에서 신청 여부 확인 가능합니다.
- 온라인 신청 후 서류 제출하기
- 해당 은행(우리은행, 국민은행, 기업은행 등)에서 대출 심사 진행하기
- 대출 승인 후 실행됩니다.
- 확인서는 공단에서 지원대상 여부 확인 및 발급 승인한 이후부터 유효기간 내(60일) 출력 가능합니다.
- 확인서 유효기간이 만료된 경우(효력 상실), 대리대출 접수기간 내에 재신청할 수 있습니다.
✔️ 대리대출 필요 서류
- 사업자등록증
- 부가가치세(VAT) 신고서 또는 매출 증빙 서류
- 사업장 임대차계약서(필요 시)
- 대표자 신용 평가 자료
✔️ 대출 가능 은행
- 국민은행, 기업은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협 등
2. 소상공인 정책 자금 직접대출
소상공인 정책 자금 직접대출은 은행을 거치지 않고, 정부(소상공인시장진흥공단)에서 직접 대출을 실행하는 방식의 대출입니다.
보증 없이 대출이 가능하지만, 대리대출 보다 심사가 비교적 까다롭습니다.
✔️ 직접대출 특징
- 은행을 거치지 않고 공단에서 직접 대출 실행해줍니다.
- 신용등급이 낮아도 사업 실적이 있으면 대출 가능합니다.
- 금리가 대리대출보다 낮습니다.(약 2~3% 수준)
- 창업자, 재창업자, 재난 피해 소상공인 등이 주로 대상입니다.
✔️ 직접대출 신청 방법
- 소상공인 정책자금 누리집에서 신청
- 온라인 서류 제출 및 심사 진행
- 소상공인시장진흥공단에서 직접 대출 승인 후 실행
✔️ 직접대출 필요 서류
- 사업자등록증
- 부가가치세 신고서 또는 매출 증빙 서류
- 재무제표 (필요 시)
- 사업장 운영 관련 서류
✔️ 직접대출 대상
- 초기 창업 소상공인 (창업 후 7년 이내)
- 재창업 소상공인 (폐업 후 재도전하는 사업자)
- 재해·재난 피해 소상공인
3. 소상공인 정책자금 대환대출
소상공인 정책 자금 대환 대출이란? 기존의 고금리 대출을 정책자금 저금리 대출로 전환하는 대출을 말합니다.
즉, 소상공인이 기존에 받은 고금리 대출을 정책 자금 대출로 갈아타는 대출을 말합니다.
✔️ 대환대출 특징
- 기존 고금리 대출을 저금리 정책자금 대출로 변경
- 금융 부담을 줄일 수 있음
- 일부 대출상품만 대환대출 지원 가능
✔️ 대환대출 신청 방법
- 소상공인 정책자금 누리집에서 신청 가능 여부 확인
- 기존 대출 내역 및 금융 기록 제출
- 소상공인시장진흥공단 또는 지정 은행에서 심사 후 대환 진행
✔️ 대환대출 필요 서류
- 기존 대출 내역 및 이자 납입 증명서
- 사업자등록증
- 재무제표 및 매출 증빙
✔️ 대환대출 주의 사항
- 모든 대출이 대환대출 대상이 되는 것은 아님
- 카드론, 사채, 일부 신용대출은 대환대출 대상이 아님
- 대환 가능한 정책자금 대출 상품인지 사전 확인 필요
소상공인분들의 금융 부담을 줄여주고, 안정적인 사업 운영을 돕기 위하여 본인에게 가장 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
이 글이 도움이 되시길 바랍니다.
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